הפקדה מאפשרת לך להגדיל את החיסכון שלך. כדי להימנע מטעויות בעת בחירת מוסד פיננסי, שיעורי ריבית וסוג המוצר, עליכם להבין מהי הפיקדון ואיך זה קורה.
תוכן חומר:
מה זה פיקדון במילים פשוטות
פירוש המילה "הפקדה" בתרגום מאנגלית הוא "כספים שהועברו למוסד אשראי לצורך רווח לאחר מכן." לביצוע מניפולציה זו נפתח חשבון מיוחד שעליו כל הכספים המושקעים עם ריבית צברת. במילים פשוטות, פיקדון הוא השקעה של כסף עם הטבה לאחר מכן.
על פי הסכם בין הצדדים, המשקיע נותן למוסד כסף לתקופה מוגדרת. בהמשך, הבנק משמש לניהול הלוואות. לפיכך, הרווח של הבנק מבוסס על ההפרש בין הריבית שהתקבלה לתשלום.
ההבדל בין פיקדון בבנק לפיקדון נעוץ בעובדה שהשני הוא בלעדי במזומן, ואילו הראשון יכול להיות לא רק כספים, אלא גם נכסים בעלי ערך אחר.
שימו לב! לצורך הפקדה יחידים יזדקקו לדרכון בלבד.
סוגי השקעות במזומן
הפיקדונות מסווגים על ידי מספר אינדיקטורים.
לפי סוג פטור, הם יכולים להיות:
- עם תנאים;
- דחוף;
- לפי דרישה.
לפי סוג המזומן שהופקד:
- במזומן;
- ללא מזומנים.
במטבע בו מחושב השער:
- לאומי;
- זר;
- רב-מטבע.
הריבית מחושבת תוך התחשבות במטבע שבחשבון.למרות שמוצרים במטבעות חוץ עולים ללקוח פחות, הם יכולים "להטיס אגורה" במקרה של אינפלציה או קפיצות מטבע. פיקדונות רב-מטבע מאפשרים אחסון כספים בחשבון ביחידות כספיות שונות.
בהתחשב בבעלים, הפיקדונות מחולקים ל:
- רשום;
- נושא.
לפי כיוון יעד:
- רווחי;
- חיסכון.
לפי סוג התחייבות:
- חוזי;
- עם קבלת ספר חיסכון;
- עם רישום תעודת הסמך.
החלוקה העיקרית של ההשקעות הכספיות היא צורת הנסיגה שלהם. יש לדון בכל אחד מהם בנפרד.
על פי דרישה
השקעה מסוג זה עדיפה על אלו שאינם מכוונים להרוויח. פיקדון לביקוש מתאים יותר לביטחון פיננסי. ניתן לפתוח אותו לזמן בלתי מוגבל ולמשוך אותו בכל עת.
הפיקדון לביקוש אינו מוגבל על ידי הכספים שהופקדו או היתרה, ממושכים אוטומטית ואף ניתן להוריש.
הרווח של הצרכן עם פיקדונות הביקוש הוא מינימלי ואינו עולה על 1.5%. אך כדי לייצר הכנסה ישנם סוגים אחרים של השקעות פיננסיות.
דחוף
פיקדון עם פירעונות נועד לחלץ יתרונות כספיים. לצורך קבלתו מצוין מסגרת זמן מדויקת, שבמהלכה הצרכן אינו יכול למשוך כספים מהחשבון. אחרת, הריבית על מוצר ההפקדה תואמת את שיעור הביקוש.
הרווח מפיקדון לזמן קבוע תלוי בזמן קיומו: ככל שההפקדה ארוכה יותר, הריבית גבוהה יותר.
אתה יכול לקחת רווחים מהמונח ההפקדה מדי חודש, או להוון (להוסיף ריבית לסכום החשבון) של ההפקדה.
הזמן והריבית של ההפקדה לטווח תלויים גם בתנאי החוזה. לדוגמה, ניתן להעביר פיקדון לטווח קצר בסיוםו לאחוז מינימום או להאריך אותו באופן אוטומטי.
פיקדונות השקעה הם שילוב של השקעות דחופות עם השקעות בקרנות נאמנות של הבנק, מה שמסוכן מאוד. עם פיקדונות מסוג זה הלקוח יכול להרוויח רווחים מרשימים או לסבול הפסדים חמורים.
מותנה
מגוון הפיקדונות הזה נוצר במהלך המאבק בין בנקים על לקוחות. התנאים הרשומים בניירות החוזה עשויים להשתנות.
מבין העיקריות ניתן להבחין בין:
- טופ-אפ בכל עת.
- סגירה מוקדמת.
- אפשרות להתארכות.
- ריבית על ההפקדה הנוכחית.
- מגבלות כספים להשקעות.
- מסגרת זמן לתשלום השקעות.
- תקופת היוון ריבית.
כל לקוח של הבנק בוחר את תנאי ההשקעה המתאימים ביותר עבורו.
כיצד ומתי מחושבים הריבית על הפיקדון
צבירת ריבית מתחילה למחרת הופעת ההפקדה ומסתיימת ברגע שהיא סגורה.
ריבית הפיקדונות עשויה להשתנות בהתאם לסוג הפיקדון או לתנאיו. ניתן להוון את הרווח עם שאר התרומה או לשלם ללקוח לאחר זמן מסוים (חודשי, פעם בעשור, בסוף תקופת ההשמה וכו ').
אם כבר מדברים על חיי פיקדונות, תוכלו לחלק אותם לשני סוגים:
- תמידי;
- דחוף.
אם הכל ברור בסוג ה"דרישה "הראשון, הרי שהסוג השני של ההפקדה מרמז על כריתת הסכם לפרק זמן מסוים.
פיקדונות זמן יכולים להיות:
- לטווח קצר (פחות משנה);
- לטווח בינוני (בין שנה לשלוש שנים);
- לטווח ארוך (מגיל 3 שנים).
לקוח עם הפקדה לזמן קצוב יכול למשוך את כספו בכל עת, לאחר שאיבד ריבית. לנוחיות לקוחותיהם, בנקים רבים מציעים שירות להקצאת תנאים פרטניים של פיקדון המקובלים על הצרכן.
ביטחון ופיקדון
פירושו של ביטוח פיקדון פירושו שבמקרה של פשיטת רגל של מוסד פיננסי, המפקיד יקבל סכום מסוים של כסף, שהוא אחוז מסך ההשקעה, במועד.
תשלומי הביטוח נעשים על ידי קרנות מדינה מיוחדות או על ידי המערכת הבנקאית.
תכונות עבור הפדרציה הרוסית
רוסיה העבירה חוק השולט בפעילותם של בנקים ומגן על זכויות הצרכנים. לפיכך, במקרה של סכסוך בין הצדדים, כל הנושאים ייחשבו בבית המשפט. חוק זה נקרא "על ביטוח פיקדונות של בנקים בבנקים של הפדרציה הרוסית" משנת 2003. באופן כללי יותר, כל בנק המבטח פיקדון הוא חבר במערכת הביטוח. לכן, במקרה של פשיטת רגל של מוסד פיננסי, המדינה תחזור למפקידים עד מיליון מיליון 400 אלף רובל.
גם על שטחה של הפדרציה הרוסית, כל הבנקים המסחריים מחויבים להעביר לבנק המרכזי חלק מהכספים שהופקדו לצורך הפקדה לצורך יצירת מערכת מילואים.
אם החברה לא יכולה לפתוח פיקדון, אז מתבצעת עליו שטר חילופי (פיקדון מוסווה לחברות ועסקים מסוימים).
