Un dépôt vous permet d'augmenter vos propres économies. Afin d'éviter les erreurs lors du choix d'une institution financière, des taux d'intérêt et du type de produit, vous devez comprendre ce qu'est un dépôt et comment ça se passe.
Contenu matériel:
Qu'est-ce qu'un dépôt en mots simples?
Le terme "dépôt" dans la traduction anglaise signifie "fonds transférés à un établissement de crédit pour un profit ultérieur". Pour effectuer cette manipulation, un compte spécial est ouvert, sur lequel sont tous les fonds investis avec les intérêts courus. En termes simples, un dépôt est un investissement d'argent avec un avantage ultérieur.
En vertu d'un accord entre les parties, l'investisseur verse de l'argent à l'institution pour une période déterminée. Par la suite, la banque utilise ces fonds pour émettre des emprunts. Ainsi, le bénéfice de la banque est basé sur la différence entre les intérêts reçus et payés.
La différence entre un dépôt dans une banque et un dépôt réside dans le fait que le second est exclusivement de la trésorerie, alors que le premier peut être non seulement des finances, mais également d'autres actifs de valeur.
Note! Pour un dépôt, les individus n'auront besoin que d'un passeport.
Types de placements en espèces
Les dépôts sont classés selon plusieurs indicateurs.
Par type d'exemption, ils peuvent être:
- avec conditions;
- urgent;
- sur demande.
Par type d’argent déposé:
- en espèces;
- sans argent.
Dans la devise dans laquelle le taux est calculé:
- national;
- étranger;
- multidevises.
Le taux d'intérêt est calculé en tenant compte de la devise du compte.Bien que les produits en devises étrangères coûtent moins cher au client, ils peuvent «voler un centime» en cas d’inflation ou de flambée des devises. Les dépôts multidevises permettent le stockage des fonds du compte dans différentes unités monétaires.
En tenant compte du propriétaire, les dépôts sont divisés en:
- enregistré;
- porteur.
Par orientation cible:
- rentable;
- économies
Par type d'obligation:
- contractuel;
- à recevoir un livret d'épargne;
- avec enregistrement du sbercertificate.
La division principale des investissements financiers est la forme de leur retrait. Chacun d'entre eux devrait être discuté séparément.
Sur demande
Ce type d'investissement est préférable pour ceux qui ne cherchent pas à faire un profit. Un dépôt à vue est plus approprié pour la sécurité financière. Il peut être ouvert pour une durée illimitée et retiré à tout moment.
Le dépôt à vue n'est pas limité par les fonds déposés ni par le solde, il est automatiquement prolongé et peut même être légué.
Le profit des consommateurs avec les dépôts à vue est minime et ne dépasse pas 1,5%. Mais pour générer des revenus, il existe d'autres types d'investissements financiers.
Urgent
Un dépôt avec des échéances est conçu pour extraire des avantages financiers. Pour sa réception, un délai précis est indiqué, pendant lequel le consommateur ne peut pas retirer d’argent du compte. Sinon, les intérêts sur le produit de dépôt correspondent au taux de la demande.
Le bénéfice d'un dépôt à terme dépend de la date de son existence: plus le dépôt est long, plus le taux d'intérêt est élevé.
Vous pouvez prendre les bénéfices du dépôt à terme tous les mois ou capitaliser (ajouter des intérêts au montant du compte) du dépôt.
La durée et l’intérêt du dépôt à terme dépendront également des conditions du contrat. Par exemple, un dépôt à court terme à l'achèvement peut être transféré à un pourcentage minimum ou automatiquement prolongé.
Les dépôts de placements sont une combinaison d’investissements urgents et d’investissements dans des fonds mutuels de la banque, ce qui est très risqué. Avec des dépôts de ce type, le client peut réaliser des bénéfices impressionnants ou subir de lourdes pertes.
Conditionnel
Cette variété de dépôts est née lors de la lutte entre les banques pour les clients. Les conditions consignées dans les cahiers des charges peuvent varier.
Parmi les principaux on peut distinguer:
- Rechargez à tout moment.
- Fermeture anticipée
- La possibilité de prolongation.
- Intérêts sur le dépôt actuel.
- Limitations des fonds pour les investissements.
- Délai pour le paiement des investissements.
- Période de capitalisation des intérêts.
Chaque client de la banque choisit les conditions d'investissement qui lui conviennent le mieux.
Comment et quand l'intérêt est calculé sur un dépôt
L'accumulation des intérêts commence le lendemain de l'apparition du dépôt et se termine à la date de clôture.
Le taux d'intérêt sur les dépôts peut varier en fonction du type de dépôt ou de ses conditions. Les bénéfices peuvent être capitalisés avec le reste de la contribution ou versés au client après un certain temps (mensuel, une fois par décennie, à la fin de la période de placement, etc.).
En parlant de la vie des dépôts, vous pouvez les diviser en deux types:
- perpétuel;
- urgent
Si tout est clair avec le premier type «demande», le second type de dépôt implique la conclusion d'un accord pour une certaine période.
Les dépôts à terme peuvent être:
- court terme (moins d'un an);
- moyen terme (de 1 à 3 ans);
- long terme (à partir de 3 ans).
Un client avec un dépôt à terme peut retirer son argent à tout moment, après avoir perdu tout intérêt. Pour la commodité de leurs clients, de nombreuses banques proposent un service permettant de définir des conditions individuelles de dépôt acceptables pour le consommateur.
Dépôt de garantie et assurance
L’assurance-dépôts signifie qu’en cas de faillite d’une institution financière, le déposant recevra une certaine somme d’argent, qui correspond à un pourcentage de l’investissement total, à temps.
Les paiements d'assurance sont effectués par des fonds spéciaux de l'État ou par le système bancaire.
Caractéristiques pour la Fédération de Russie
La Russie a adopté une loi qui contrôle les activités des banques et protège les droits des consommateurs. Par conséquent, en cas de conflit entre les parties, toutes les questions seront examinées par un tribunal. Cette loi s'appelle «L'assurance des dépôts des particuliers auprès des banques de la Fédération de Russie» de 2003. Plus généralement, chaque banque qui assure un dépôt est membre du système d'assurance. Par conséquent, en cas de faillite d'une institution financière, l'État retournera aux déposants jusqu'à un million 400 000 roubles.
Également sur le territoire de la Fédération de Russie, toutes les banques commerciales sont obligées de transférer à la Banque centrale une partie des fonds déposés à des fins de dépôt afin de constituer un système de réserve.
Si la société ne peut pas ouvrir de dépôt, une lettre de change y est établie (un dépôt voilé pour certaines sociétés et entreprises).
